Die 10 häufigsten finanziellen Fehler
Viele Menschen haben Schwierigkeiten mit ihrem Geld. Auch wenn eine schwierige Wirtschaft und soziokulturelle Faktoren dafür verantwortlich sein können, kannst du dennoch deinen Teil dazu beitragen, kluge Entscheidungen mit deinem Geld zu treffen. Hier werfen wir einen Blick auf einige der häufigsten finanziellen Fehler, die Menschen in wirtschaftliche Notlagen bringen können.
1. Unnötige Ausgaben
Es mag nicht viel erscheinen, wenn du dir einen doppelten Mokka-Cappuccino gönnst, auswärts isst oder einen Pay-per-View-Film bestellst, aber jedes kleine Ding summiert sich. Wenn du zum Beispiel 25 € pro Woche fürs Essen gehen ausgibst, kostet dich das im Jahr 1.300 €, die du möglicherweise für Kreditkarten oder andere Zahlungen verwenden könntest, wenn du Schulden hast. Wenn du finanzielle Schwierigkeiten hast, ist es besonders wichtig, solche Ausgaben zu vermeiden.
Das Schlüsselwort hier ist jedoch “unnötig”. Das ist subjektiv. Vielleicht freust du dich wirklich auf diese Cappuccinos oder Abendessen oder Filme, um dein psychisches Wohlbefinden zu erhalten. Ein gesundes finanzielles Leben kann all das beinhalten. Diese Art von Ausgaben muss jedoch Teil deines Budgets sein. Wenn du es planst und es dir leisten kannst, dann genieße es.
2. Endlose Zahlungen
Frage dich, ob du wirklich Dinge brauchst, für die du Monat für Monat, Jahr für Jahr zahlst. Überlege dir beispielsweise Streaming-Dienste und teure Fitnessstudio-Mitgliedschaften. Sind das wirklich Bedürfnisse oder nur Wünsche? Ein günstigeres Fitnessstudio könnte denselben Zweck erfüllen und dir so Geld sparen.
Wenn das Geld knapp ist, kann ein sparsamerer Lebensstil dazu beitragen, dich vor finanziellen Schwierigkeiten zu schützen.
3. Großzügiger Lebensstil auf Kreditkarten
Kreditkarten für nicht notwendige Dinge zu nutzen, ist ziemlich üblich. Auch wenn manche Menschen bereit oder in der Lage sind, zweistellige Zinssätze für luxuriöse Kleidung und andere teure Artikel zu zahlen, ist es nicht immer klug, dies zu tun – es sei denn, du kannst die Karte vor Ende des Monats abbezahlen. Die Zinsen auf Kreditkarten machen die gekauften Artikel erheblich teurer. In einigen Fällen kann die Nutzung von Kreditkarten dazu führen, dass du mehr ausgibst, als du verdienst.
4. Kauf eines Neuwagens
Jährlich werden Millionen von Neuwagen verkauft, obwohl nur wenige Käufer in der Lage sind, sie bar zu bezahlen. Die Finanzierung kann jedoch kompliziert werden. Schließlich ist es nicht dasselbe, wenn du dir nur die monatliche Zahlung leisten kannst, aber nicht das Fahrzeug selbst.
Darüber hinaus zahlst du Zinsen auf ein abwertendes Gut, was den Unterschied zwischen dem Wert des Fahrzeugs und dem gezahlten Preis vergrößert. Schlimmer noch, viele Menschen tauschen ihre Fahrzeuge alle paar Jahre ein und verlieren bei jedem Tausch Geld.
Wenn du ein Fahrzeug kaufen und einen Kredit dafür aufnehmen musst, solltest du ein Auto in Betracht ziehen, das weniger Kraftstoff verbraucht und weniger Versicherungskosten verursacht. Fahrzeuge sind teuer, und wenn du mehr kaufst, als du brauchst, verschwendest du möglicherweise Geld, das gespart oder zur Tilgung von Schulden verwendet werden könnte.
5. Zu hohe Ausgaben für das Eigenheim
Beim Kauf eines Hauses ist größer nicht immer besser. Wenn du keine große Familie hast, wird ein 6.000 Quadratmeter großes Haus nur höhere Steuern, Wartungskosten und Nebenkosten bedeuten. Bevor du ein Haus kaufst, solltest du die Nebenkosten über deine monatliche Hypothekenzahlung hinaus bedenken. Willst du wirklich solch eine langfristige Belastung für dein monatliches Budget?
6. Missbrauch des Eigenkapitals
Eine Refinanzierung und die Entnahme von Bargeld aus deinem Eigenheim bedeutet, dass du einen Teil des Besitzes an jemand anderen abgibst. In einigen Fällen könnte eine Refinanzierung sinnvoll sein, wenn du deine Zinsen senken kannst oder hochverzinsliche Schulden tilgen möchtest.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine Eigenheim-Kreditlinie (HELOC) zu eröffnen, die dir ermöglicht, das Eigenkapital deines Hauses wie eine Kreditkarte zu verwenden. Dies könnte jedoch dazu führen, dass du unnötige Zinsen zahlst.
7. Kein Sparen
Die persönliche Sparquote der US-Haushalte lag im April 2024 bei nur 3,6 %. Viele Haushalte leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck – und es gibt keine Anzeichen für eine Besserung. Das bringt Menschen in eine prekäre Lage, in der jeder Dollar zählt und sogar ein verpasster Gehaltsscheck katastrophal sein könnte.
8. Kein Investieren in die Altersvorsorge
Wenn du dein Geld nicht in den Märkten oder durch andere einkommensgenerierende Investitionen arbeiten lässt, wirst du möglicherweise nie aufhören können zu arbeiten. Monatliche Beiträge zu Altersvorsorgekonten sind entscheidend für ein komfortables Rentenleben.
9. Tilgung von Schulden mit Altersvorsorge-Ersparnissen
Du denkst vielleicht, dass der Tausch deiner Altersvorsorge gegen Schulden sinnvoll ist, aber es ist nicht so einfach. Neben dem Verlust der Zinseszinsen ist es sehr schwer, diese Altersvorsorgefonds wieder aufzufüllen.
10. Kein Plan
Deine finanzielle Zukunft hängt davon ab, was jetzt passiert. Schaffe dir einen Überblick und erstelle einen soliden Finanzplan.
Das Fazit
Auch wenn du einige Faktoren nicht kontrollieren kannst, ist es dennoch ratsam, deine Finanzen in den Griff zu bekommen.
