Steuererklärung
Wie maximieren Sie Ihre Rückerstattung?
Die jährliche Steuererklärung gehört für die meisten Menschen zu den Aufgaben, die man am liebsten wie einen Zahnarztbesuch einfach hinter sich bringen will. Besonders schmerzhaft wird es, wenn am Ende eine hohe Steuernachzahlung oder eine viel kleinere Rückerstattung als erwartet herauskommt.
Mit diesem Problem sind Sie nicht allein. In der jährlichen Umfrage von Gallup zur Wirtschaft und den persönlichen Finanzen, die im April 2023 durchgeführt wurde, sagten sechs von zehn Amerikanern, dass die Höhe der von ihnen gezahlten Bundessteuern „zu hoch“ sei – der höchste Wert seit 2001.
Doch wer lernt, wie man seine Steuererklärung maximiert, kann den Prozess kontrollieren, weniger Steuern zahlen und böse Überraschungen bei der Abgabe vermeiden. „Das Maximieren Ihrer Steuererklärung ist wie eine Bonuszahlung am Ende des Jahres“, sagt Lee Reams Sr., Mitbegründer von TaxBuzz, einer Plattform, die Steuerzahler mit Steuer- und Buchhaltungsprofis verbindet. „Es ist eine Möglichkeit sicherzustellen, dass Sie dem Staat nicht zu viel zahlen und mehr von Ihrem hart verdienten Geld in der eigenen Tasche behalten.“
Von der Wahl des besten Anmeldestatus über die Nutzung von Steuerabzügen und -gutschriften bis hin zur optimalen Nutzung steuerbegünstigter Konten – hier sind einige effektive Techniken und Tipps, wie Sie Ihre Steuererklärung in diesem Jahr optimieren können.
Verstehen Sie Ihren Anmeldestatus
Die Bestimmung des für Ihre Situation vorteilhaftesten Anmeldestatus ist ein entscheidender Schritt zur Maximierung Ihrer Steuererklärung, sagt Reams. „Ihr Anmeldestatus kann die Höhe der von Ihnen geschuldeten Steuer beeinflussen und in einigen Fällen sogar bestimmen, ob Sie eine Steuererklärung abgeben müssen“, fügt er hinzu.
Verschiedene Anmeldestatus
- Einzelperson: Um als Einzelperson zu melden, dürfen Sie am letzten Tag des Kalenderjahres weder verheiratet noch rechtlich getrennt, geschieden oder verwitwet sein.
- Verheiratet, gemeinsam veranlagt: Gemeinsame Erklärungen kombinieren das Einkommen und die abzugsfähigen Ausgaben beider Ehepartner.
- Verheiratet, getrennt veranlagt: Zwei Ehepartner geben jeweils ihr eigenes Einkommen und ihre eigenen Abzüge in separaten Erklärungen an. Beachten Sie, dass dies in einigen Bundesstaaten mit gemeinschaftlichem Eigentum möglicherweise keine Option ist.
- Haushaltsvorstand: Dieser Status kann verwendet werden, wenn Sie am letzten Tag des Steuerjahres unverheiratet oder „als unverheiratet angesehen“ sind, mehr als die Hälfte der Haushaltskosten für den erforderlichen Zeitraum getragen haben und eine qualifizierte Person für mehr als die Hälfte des Jahres in Ihrem Haushalt gelebt hat (vorübergehende Abwesenheiten, wie z. B. Schulaufenthalte, zählen nicht).
- Qualifizierte(r) Witwe(r): Dieser Status ermöglicht es einem überlebenden Ehepartner, die Steuersätze für „verheiratet, gemeinsam veranlagt“ bis zu zwei Jahre nach dem Tod des Ehepartners zu verwenden. Um sich zu qualifizieren, muss der Steuerzahler mindestens zwei Jahre nach dem Tod seines Ehepartners unverheiratet bleiben.
In vielen Fällen könnten Steuerzahler auf verschiedene Weisen melden, und ihre Entscheidung wird ihre Rückerstattung beeinflussen. Beispielsweise bietet die Meldung als Haushaltsvorstand statt als Einzelperson einen höheren Standardabzug und niedrigere Steuersätze, so Reams. Während Ehepaare die Möglichkeit haben, gemeinsam oder getrennt zu melden, führt die getrennte Meldung in den meisten Fällen zu einer höheren Steuerlast.
Um den vorteilhaftesten Anmeldestatus zur Maximierung Ihrer Steuererklärung zu bestimmen, können ein Steuerberater oder Steuerprogramme helfen, die Zahlen zu berechnen.
Nutzen Sie Steuerabzüge
Steuerabzüge sind wichtig und können taktisch genutzt werden, um das zu versteuernde Einkommen zu reduzieren.
Die erste Entscheidung, die Sie treffen müssen, ist, ob es sich lohnt, Aufwendungen einzeln aufzulisten. Der Standardabzug wurde erhöht, als der „Tax Cuts and Jobs Act“ (TCJA) Ende 2017 verabschiedet wurde, was es für die meisten Menschen unnötig macht, Aufwendungen mit einem „Schedule A“-Formular einzeln aufzulisten.
Standardsteuerabzüge: 2023 & 2024
| Anmeldestatus | 2023 Standardabzug | 2024 Standardabzug |
|---|---|---|
| Einzelperson | 13.850 $ | 14.600 $ |
| Verheiratet, getrennt veranlagt | 13.850 $ | 14.600 $ |
| Haushaltsvorstand | 20.800 $ | 21.900 $ |
| Verheiratet, gemeinsam veranlagt oder qualifizierte(r) Witwe(r) | 27.700 $ | 29.200 $ |
Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, gibt es einen zusätzlichen Abzug von 1.850 $ für Einzelpersonen oder Haushaltsvorstände. Wenn Sie verheiratet sind, entweder gemeinsam oder getrennt veranlagt, beträgt der zusätzliche Abzug 1.500 $ pro Person für das Steuerjahr 2023. Diese Beträge erhöhen sich für das Steuerjahr 2024 auf 1.950 $ bzw. 1.550 $.
Wenn Sie Einzelaufstellungen machen, gehören zu den üblichen Steuerabzügen Aufwendungen für Wohneigentum, medizinische Ausgaben und wohltätige Spenden.
- Wohneigentum: Zu den Abzügen, die Sie als Hauseigentümer möglicherweise beanspruchen können, gehören Hypothekenzinsen, Punkte und Grundsteuern.
- Medizinische Ausgaben: Der Internal Revenue Service (IRS) erlaubt einen Abzug für medizinische Ausgaben, die 7,5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) übersteigen.
- Wohltätigkeit: Wenn Sie Einzelaufstellungen machen, können Sie in der Regel bis zu 20 % bis 60 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens für wohltätige Spenden abschreiben.
Zusätzlich zu den bekannten Steuerabzügen gibt es auch einige übersehene Abzüge. Zwei Beispiele:
- Verluste aus Glücksspiel: Ihre Verluste sind bis zu Ihren Gewinnen voll abzugsfähig.
- Kleinbetriebsausgaben: Kleinunternehmer, Selbständige oder Freiberufler können möglicherweise einige ihrer Heimkosten, Geschäftsreisen und sogar Krankenversicherungsprämien absetzen.
Nutzen Sie Steuervergünstigungen
Eine Steuervergünstigung unterscheidet sich von einem Steuerabzug. Während ein Abzug das zu versteuernde Einkommen reduziert, senkt eine Steuervergünstigung direkt Ihre Steuerlast.
Zu den gängigen Steuervergünstigungen gehören:
- Kindersteuervergünstigung
- Kinder- und abhängige Pflegevergünstigung
- Verdienststeuervergünstigung
- Steuervergünstigungen für energieeffiziente Hausverbesserungen
Maximieren Sie Beiträge zu Rentenkonten
Beiträge zu bestimmten Rentenkonten wie traditionellen individuellen Altersvorsorgekonten (IRA) oder 401(k)-Konten werden nicht in Ihr zu versteuerndes Einkommen einbezogen, was Ihre Steuerlast verringert.
Erwägen Sie die Anpassung des Lohnsteuerabzugs
Wenn Steuern von Ihrem Gehalt abgezogen werden, hält Ihr Arbeitgeber Einkommensteuern zurück und zahlt diese an das IRS in Ihrem Namen. Es kann sinnvoll sein, die Höhe der zurückgehaltenen Beträge anzupassen, um am Jahresende eine hohe Rückerstattung oder eine Nachzahlung zu vermeiden.
Fazit
Sie arbeiten hart für Ihr Geld, also sollten Sie versuchen, so viel wie möglich davon legal zu behalten. Das Verständnis der Steuergesetze, die Nutzung der Regeln zu Ihrem Vorteil und die Konsultation von Steuerberatern können Ihnen helfen, Ihre Steuererklärung zu maximieren und clevere Steuerplanungsstrategien zu entwickeln.
